中诚信国际行业评论2022年，受新冠疫情反复、国际形势扰动等因素影响，国内宏观经济面临的需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力有所加大，小徽企业经营仍面临挑战。为了帮助小微企业舒困减负，监管机构持续出台各项政策加大金融机构对小徽企业的支持力度，普惠小微贷款规模保持较快增长2022年在疫情反复、国内外超预期冲击下，我国经济下行压力加大，小微企业生存发展面临巨大挑战。为了支持小微企业纾困恢复和高质量发展，我国持续加大对小微企业的金融支持力度。2022年4月，银保监会在《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》中明确了全年工作目标：总量方面，银行业继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”。结构方面，力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。成本方面，在确保信贷投放增量扩面的前提下，力争全年银行业总体新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。2022年5月，人民银行在《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》中指出，加快构建全流程风控管理体系，提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力。落实好普惠小微贷款不良容忍度监管要求，优先安排小微企业不良贷款核销。并要求发挥好货币政策工具总量和结构双重功能，用好降准、再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具，持续增加普惠小微贷款投放。2022年6月，人民银行在《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》中要求，提升中小微企业金融服务能力，加大对中小微企业的信贷投放，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩大普惠金融服务覆盖面。2022年11月，人民银行等六部门在《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》中提出，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构与借款人按市场化原则共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息。还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。此外，人民银行在各季度中国货币政策执行报告中均提出要精准发力加大对小微企业的支持力度，落实好小微贷款支持工具。2022年，人民银行于4月和11月下调金融机构存款准备金率共计0.5个百分点，释放长期资金约10,300亿元。同时，全年贷款市场报价利率(LPR)共出现三次下调，其中一年期LPR下降0.15个百分点，5年期以上LPR下降0.35个百分点。此举加大了对小微企业的支持力度，引导金融机构积极运用降息降准资金支持小微企业。在政策推动下，普惠小微贷款规模保持较快增长。2020-2022年普惠小微贷款余额分别为15.10万亿元、19.23万亿元和23.80万亿元，同比增速均保持在23%以上，增速较快。普惠小微贷款余额占金融机构总贷款余额的比例保持逐年增长，2020-2022年占比分别为8.74%、9.98%和11.12%。此外，2020-2022年当年新增普惠小微贷款占当年新增金融机构总贷款的比例分别为17.93%、20.70%和21.54%，占比持续提高，普惠小微贷款在金融机构信贷业务中扮演着愈发重要的角色。图1：2018~2022年中国金融机构普惠小微贷款余额与总贷款余额指标（万亿元）微小企业贷款证券化2023年度展望