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国信证券证券研究报告GUOSEN SECURITIES附表：财务预测与估值每股指标（元）2021A2022A2023E2024E2025延2021A2022A2024E2025EEPS1.732.532.893.25180192206220BVPS16.7718.8021.0423.6026.48其中：利息净收入120138158DPS0.230.290.320.370.41手续费净收入333237其他非息收入16202225资产负债表（十亿元）2021A2022A2023E2024E2025延营业支出123122127132总资产5.3225.7476.1506.519其中：业务及管理费532.9853.2423.5343.8174,084资产减值损失7472752,2132.3332.435其他支出22总负债4,5261,7134683其中：存款3.3523.6873.9824,221其中：拔备前利涧120129138158非存款负债1.5351.5351.6391.713营业外净收入所有者权益39543547852858483其中：总股本191919减：所得税1017普通股东净资产32636545851466归母净利涧5266总资产同比10.1%8.1%8.07.0%其中：普通股东净利涧3343496314.3%7.0%分红总额667810.9%12.18.0贷存比97%997%10.3%6.27.37.0%非存款负债/负债3029%其中：利息净收入同比7.27.6线636.5%权益乘数12.412.212.011.611.2手续费净收入同比10.0%25.25.3%140%资产质量指标2021A2022A2023E2024E不良贷款率1.05%1.051.05%1.05%业填增长归因2021A202212023E2024E2025E信用成本率2.83%2.39%生息资产规模9.3%8.0%6.5%拨备覆盖率288%295%净息差（广义）-1.6线-1.7%0.0%手续费净收入0.-3.3%-0.2%2021A2022A202352024E2025延其他非息收入1.9%0.8%ROA0.77%0.89%0.9w0.99%业务及管理费0.0ROE11.7%13.2%13.4%13.6%13.6线资产减值损失16.8%665.0%核心一级资本充足率其他因素4.21.0%一级资本充足率10.56线0.000.000.000.0025.25.3%140%资料来源：Wind、国信证券经济研究所预测请务必阅读正文之后的免责声明及其项下所有内容