2020年1月7日,普华永道基于对产业金融领域的观察,发布了白皮书《产融2025:共生共赢,从容应变》,指出产业金融领域已由最初的单向金融服务逐步演变为“产业是根本,金融是手段,共赢是结果”的互动模式,呈现出产业与金融“你中有我,我中有你”,共生共赢的新局面,预计未来5年产业金融将形成全新的战略格局,迎来该领域发展的黄金时期。

《产融2025:共生共赢,从容应变》内容摘要:
产业金融新逻辑:产业是根本,金融是手段,共赢是结果,向生态圈模式演进
传统产业与金融机构的合作是金融机构为产业提供金融服务,金融机构的产品类别、审核周期、服务方式等更适合服务于大型企业和大项目。然而,面临金融赋能产业的政策导向、细分产业的金融需求和产业发展战略的要求,金融与产业也逐步进入了深度交融的阶段并呈现出新时期的特点。

产业金融的演进历程从最初传统的金融服务模式到产业链金融模式,进一步转变为产融生态圈模式,迎来了战略布局变化、商业思维变化和经营主体变化。产业与金融持续深度融合,形成产业链生态共创,最终锻造出“产业是根本,金融是手段,共赢是结果”的产业金融新逻辑。

1.0   传统金融:
直接面向单点客户的传统金融服务模式。

2.0  产业链金融:
延产业链上下游布局的产业链金融模式。

3.0  产融生态圈:
以产业为核心,以平台为拓展方式的产融生态圈模式。以支持产业、服务产业的方式,开展金融撮合乃至金融业务,通过平台化方式集合商流、物流、资金流、信息流,并通过科技手段实现线上化发展。

产业金融的未来:呈现科技化、资本化、垂直化、生态化四大趋势

1. 科技化:科技是产融升级的加速器
随着人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,金融科技越来越成为产业和金融企业开展业务的重要手段。在科技驱动产业金融的同时,打造具有竞争力的服务和助推产业创新升级,是我国提升综合国力、迈向科技强国的必由之路。

以iABCDE(物联网IOT、人工智能AI、区块链Block Chain、云计算Cloud、大数据Big Data、边缘计算Edge Computing)为代表的新兴技术在金融创新中扮演重要角色,驱动产业金融在各环节实现新突破,成为践行普惠金融、发展数字经济的新引擎。

通过金融科技手段进行产业赋能和数据打通(如数据信息、业务信息、场景信息等),使产品服务更加智能、场景结合更加紧密、数据价值更加凸显,不断催生新产品、新业态、新模式,为金融发展提供源源不断的创新活力。

2. 资本化:资本将成为连接产业与金融的纽带
在产业金融中,资本不仅是获利手段,它还帮助产业金融企业形成了与合作伙伴间的关系纽带,在共赢的目标下实现整体共同发展和价值增值。如今国内股权投资呈现井喷态势,产业金融企业纷纷将资本作为实现产融结合的重要手段。

“兵马未动,粮草先行”,经济转型的当务之急就是融资方式的转型。如今国内经济正面临腾笼换鸟、产业升级,股权投资正是转型的重要动力。在产业金融领域开展股权投资的内生驱动因素有三点,包括资本驱动维系纽带、收益资本化和完善产业价值链。

3.垂直化:垂直经营将塑造产业金融差异化竞争能力
随着市场竞争日趋激烈,产业分工和行业划分出现垂直化特征,我们总结了不同金融机构和互联网金融科技平台的纵深拓展模式:

  • 产业联盟出现新模式
  • 产业分工格局被重构
  • 拓展产业链细分市场
  • 纵深挖掘行业全链
  • 辐射覆盖周边地域

通过垂直拓展产业链细分市场、纵深挖掘行业以及辐射覆盖周边地域的实例分析,金融服务机构能利用自身禀赋和能力,立足于垂直领域,精准识别细分市场客户,依托产业链满足上下游企业客户的金融需求,最大程度发挥地缘优势覆盖周边消费者,提供全方位、专业化的服务。

4.生态化:构建行业生态是产业金融未来的主旋律
产融结合的程度是一个经济体活跃程度的重要指标,资本以合理的成本、精准地流向实体产业,才能促进经济的健康发展。展望未来,中国产业金融进行生态化发展和融合将是必然趋势。产融结合的生态系统不再是单向流动的价值链,而是能促使多方共赢的商业生态系统。

由于数据共享和金融科技手段的进步,金融机构可以通过产业金融平台链接各方商业主体,促进资本健康地流向实体产业,优化金融生态体系,使得金融能真正服务于产业的各类主体,推动商业生态的发展。

产业集团及金融企业开展金融业务可以通过自身实力对产业链上下游进行支持,通过控制合理的金融收益以及对业务的透彻理解,在合理控制风险的前提下,帮助产业链生态共同提升硬实力,惠及中小微企业,进行整体生态化转型。(内容来源,微信公众号:普华永道中国)

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