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| 未富先老，更要未雨绸缪人口老龄化是社会发展的重要趋势，是人类文明进步的体现，也是今后较长一段时期我国的基本国情。 当前，我国已经把将积极应对人口老龄化确定为国家战略，专门出台并实施中长期规划，这事关国家发展和民生福祉，是实现经济高质量发展、维护国家安全和社会稳定的重要举措。 当一个国家65岁及以上人口占比超过7%就步入老龄化，达到14%会被定义为深度老龄化，一旦超过20%则会迈入超级老龄化社会。 我国从2000年开始步入老龄化，并于2022年进入深度老龄化，预测10年后，即2033年将迈入超级老龄化社会。 改革开放以来中国经济高速增长，前期所受益的“人口红利”在计划生育政策实施后发生趋势性变化：出生人口增速降低，老龄化加速。 2022年中国人均GDP约1.27万美元，追上世界平均水平，但中国14.9%的老龄化程度却远高于世界平均水平9.8% ，未富先老是我国老龄化进程的一大特征。 从国际经验看，美国在边富边老的过程中，也曾经面临养老金支付危机。 上世纪七十年代前，美国主要以一支柱养老为主，特点是“低缴纳、低支付”，1977年，美国就因为“入不敷出”提高了养老金缴纳比例，并下调了支付比例，但即使如此，1983年也险些遭遇支付危机。 较低的养老金支付金额加上当时经济下行、通胀上升的环境，许多退休人员生活并不能得到很好的保障。 一支柱养老的“独木难支”驱动美国“未雨绸缪”，在上世纪七八十年代大力发展和健全一二三支柱的养老金体系。 为应对二战后婴儿潮时期出生人口逐步退休对养老体系的冲击压力，美国政府及时进行一系列大刀阔斧的改革，二支柱401(k)计划及三支柱个人养老退休账户（IRA）实现快速发展。 当前中国老龄化趋势加深，养老问题也已处在“十字路口”。 中国1962-1972年“婴儿潮 ”在改革开放 后形成了巨大的“人口红利”，是推动经济高速增长的主力军。 随着这部分人陆续步入退休年龄，人口老龄化及养老压力持续上升。 中国当前以一支柱为主的养老体系已在面临严峻的考验，老年人口抚养比由90年代的8.35%已经攀升到如今的20.80%，退休人口变多、劳动人口变少，现收现付制下，领取养老金的人增多，交钱的人减少，社保支取压力陡增。 为此，我国加快推进养老体制改革，大力支持养老金三支柱发 展，以应对日益上升的养老压力。 以美国养老的前车为鉴，在个人养老这件事上中国居民做好准备了吗？
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