报告派研读：2026年中国银行业展望报告

2026-1-1 07:11| 发布者: 派大星52 0

摘要: 2026年是中国“十五五”规划的开局之年，也是中国银行业面临深刻变革与战略转型的关键节点。毕马威发布的《2026年中国银行业展望报告》以“因变立衡，向新致远”为主题，系统剖析了当前银行业所处的宏观环境、监管动 ...

2026年是中国“十五五”规划的开局之年，也是中国银行业面临深刻变革与战略转型的关键节点。

毕马威发布的《2026年中国银行业展望报告》以“因变立衡，向新致远”为主题，系统剖析了当前银行业所处的宏观环境、监管动态、风险挑战及未来发展方向。

在宏观经济层面，2025年中国经济保持韧性，前三季度GDP同比增长5.2%，但经济运行呈现“前高后低”特征，消费、地产等内需领域出现放缓迹象。

与此同时，银行业传统发展模式遭遇瓶颈，净息差降至1.42%的历史低位，资产质量承压，盈利空间收窄。

在此背景下，“十五五”规划明确提出“加快建设金融强国”以及大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融的“五篇大文章”，为银行业发展锚定了新航向。

监管环境持续趋严且精细化。

2025年以来，监管部门已发布百余项新规，覆盖信贷、资管、公司治理、数据安全等多个领域。

监管处罚力度显著加大，全年罚没金额超21亿元，个人问责比例上升，反映出监管从合规底线到治理效能的全面强化。

国际监管亦呈现“趋严”与“松绑”并存态势，巴塞尔III在全球范围内推进，气候相关金融风险监管加速制度化，加密资产监管则呈现明显分化，对银行跨境合规能力提出更高要求。

面对复杂环境，银行业正经历赛道重构与战略引领的双重转型。

报告指出，未来五年银行业将从“规模扩张”转向“质量优先”。

八大发展趋势包括：行业分化加剧，部分中小银行可能通过兼并重组退出市场；经营模式走向专业化、精细化经营；加大对AI和数字化的投入，重塑服务模式；优化收入结构，中间业务成为核心增长引擎；加快国际化步伐，服务中国企业出海；信贷投放更聚焦实体经济，重点支持科技创新与战略性新兴产业；绿色金融和养老金融释放巨大需求；风险定价能力成为核心竞争力。

在产业金融方面，银行角色正从“资金提供者”转变为“资源整合者”。

报告强调，银行需深度融入现代化产业体系，服务新能源、新材料、航空航天、低空经济等战略性新兴产业，并前瞻性布局量子科技、生物制造、氢能等未来产业。

通过对公风控大底盘建设，构建覆盖客户准入、尽调、审批、贷后的全流程标准化风控体系，提升对科创企业等新型客群的风险识别与管理能力。

客户经营也进入精耕时代。

零售端，银行需从“外求规模”转向“内观精耕”，通过OGSM目标管理工具和全渠道运营体系（如APP、远程银行、线下网点、企微），实现存量客户的精准营销与价值挖掘。

对公端，则应建立以客户综合价值为导向的分层经营体系，推行“一户一策”模式，提升综合服务能力。

科技赋能已成为银行转型的核心驱动力。

生成式AI推动2025年被称为“智能体元年”，“一场景一应用、一岗一助手”的智能化服务体系初步成型。

大模型在对公信贷领域的应用趋势显著，涵盖自动生成尽调报告、提炼非标准化数据风险、辅助贷后监测预警等场景。

同时，银行组织架构也在进化，从前中后台分离的科层制向敏捷化、平台化、人机协同的自适应组织演进。

然而，转型之路并非坦途。

银行面临多重挑战：净息差持续收窄压缩利润空间；不良资产处置压力加大，尤其是房地产及上下游产业链；中间业务虽成增长引擎，但受资本市场波动和监管降费影响，增长稳定性不足；数据孤岛、成本核算不清等问题制约精细化管理；复合型人才匮乏限制创新落地。

综上所述，2026年的中国银行业正处于变革与机遇交织的十字路口。

唯有坚守服务实体经济的本源，以客户为中心深化经营创新，以科技为支撑强化风险管理，才能穿越经济周期，在高质量发展的道路上行稳致远，真正实现从“规模银行”向“价值银行”的跃迁。

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原文标题：原文标题：2025-12-31-毕马威-2026年中国银行业展望报告：因变立衡，向新致远
发布时间：2025年
报告出品方：毕马威
文档页数：49页